Appleの後の支払いシステムの背後にある醜い経済

Appleの新サービス 今すぐ購入後で支払う 中に発表された その年次開発者会議 （からの要約 ここで）は、eコマースでは新しいものではありません。このタイプの延払いまたは債務支払いは、オンラインでの購入を動機付け、奨励するために大幅に成長し始めており、次の行で新しいAppleサービスについて学習します。そして、会社がそれとユーザーへの損害からどのように利益を得るか。

今すぐ購入後で支払う

Appleは、2022年のWorldwide Developers Conferenceで発表され、今年後半に米国で最初に開始されるPay Laterと呼ばれる専用サービスで、急成長する債務または後払い業界に加わりました。

新しいアップルのサービス「今すぐ購入、後で支払う」がウォレットに含まれ、それを介して購入する場合、人は一定期間中に利息や手数料なしで購入金額をXNUMXつの均等な支払いに分割することができます。

後でApplePayの資格を得るには、会社があなたの財務能力を確認するために信用調査を行うことを含む要件に合格する必要があります。消費者金融の世界とその利益を増やすが、ユーザーはこのサービスが蜂蜜の毒、そしてここにこのサービスのリスクと損害があります。

表面的には、BNPLサービスは無害に見えます。一部のサービスは無関心で、多額のお金を分割して支払う簡単な方法を提供します。これは素晴らしいことではありません。もちろん、それが彼らが味わってほしい蜂蜜だからではありません。それ以外の場合は、定刻の保険料を逃した場合、追加料金と利息が請求されます。

Appleはどのように利益を得るでしょうか？

Appleは後で支払いサービスを通じて金銭的利益を達成するでしょう、そしてこれは年間数十億ドルを意味し、簡単にその国庫に行きます、そしてここにAppleがどのようにお金を稼ぐかについての詳細な内訳があります：

小売業者は、後でますます受け入れるユーザーに後払いサービスを提供するために、Appleに料金を支払います。

Appleは購入行動についての洞察を得るでしょう、そしてこれはそれが将来のユーザーの支出行動を予測することを可能にするでしょう。

今すぐ購入して後で支払うサービスを提供するために、Appleは有名な金融サービス機関であるGoldman Sachsに参加しました。この機関はローンの資金を調達し、金融サービス機関がAppleクレジットカードのパートナーとして機能する2019年以来、両者の間には関係があります。そしてこれは、消費者金融市場におけるアップルの地位の強化に貢献しました。

蜂蜜の毒

SFGateは、後払いサービスに関するレポートを公開し、若い世代、特にTik Tok世代、Z世代、ミレニアムの間でこれらのサービスの人気を強調しました。このレポートによると、後払いサービスの後払いユーザーの73％は1997年から2012年の間に生まれた人々です。 、そしてそれらの30％は少なくとも32回の分割払いを支払わず、約XNUMX％は家賃、教育またはその他の基本的な必要性で分割払いを支払おうとしました。

このタイプの「後払い」の資金調達は、若くて低所得の人口統計が後払いサービスの使用に関連するリスクにさらされ、より多くの債務を獲得する可能性があるため、ユーザーにとって良い前兆ではないと言わなければなりません。

おそらく後で支払いサービスに頼るのは、最新のデバイスや高級品を所有したいという願望に動機付けられています。これは、衣服、ジュエリー、ラップトップを所有していることを誇るTikTokやInstagramの影響力者を見つける独創的なマーケティングを通じてユーザーにプッシュされたメッセージです。 、数千ドル相当のスマートフォンや車。

もちろん、彼らはそれを無料で手に入れ、その見返りに、あなたが十分なお金を持っていなくても、購入するように若い信者を説得して準備しようとします。

消費者心理学の観点からは、これらのサービスは即座に満足するために働くので蜂蜜の毒のようなものですが、若者を消費の悪循環に陥らせます。つまり、実際に購入できるよりも多くのお金を購入に費やし続ける可能性があります。これは、いわゆる「所有効果」でもあります。これは、購入した製品に人々が愛着を持ち、購入する余裕がなくても取り戻すのが難しい場合に発生します。

そして、分割払いが来たら、支払う時間です。XNUMXつまたは複数の分割払いを逃した場合、それはあなたの信用格付けに悪影響を及ぼし、従来のローンやクレジットカードの資格がないなどの悪影響をもたらす可能性があります。

経済変動

後の支払いサービスは、ユーザーに利息を請求しないように誘惑します。ただし、ユーザーがデフォルトした後期の分割払いに対して料金を請求することはできます。Appleも例外ではありません。そして、ユーザーによる支払いの遅れ、および他の分割払いの損失が原因で、これらの企業が問題を被り、その結果、多くの企業の価値が半減しました。Clarna（後に最も有名な支払いサービス）でさえも延期されました不況と悪い経済状況のために従業員の10％。

Apple Pay Later

潜在的な金融問題に加えて、後払いサービスは世界中の政府規制当局の注目を集めており、消費者金融保護局は現在、債務の増加、規制の仲裁、および消費者信用市場でのデータ収集に関する懸念から、債務支払会社を調査しています。すでにテクノロジーによって急速に変化しています。AppleのBNPLブランディングサービスと同じくらい危険なものは、顧客に一般的に満足できるテクノロジーとサービスを提供するという会社の目標とは少し異なるかもしれませんが、Appleはいつも違っていました。簡単ではないときでも。」

 結局、Appleの新しい後払いサービスは、Appleがそのサービスがユーザーの財政状態を念頭に置いて機能すると主張しているという点で同様のサービスとは異なる可能性がありますが、このタイプのサービスについては何も確かではありません。それのリスクと結果を認識しています。

動名詞：

Theverge