Потворна економіка, яка стоїть за пізнішою платіжною системою Apple

Нова послуга від Apple Купуйте зараз Платіть пізніше який було оголошено під час Його щорічна конференція розробників (резюме з Тут), не є чимось новим в електронній комерції, оскільки цей тип відстроченого платежу чи сплати боргу почав сильно зростати, щоб мотивувати та заохочувати людину купувати онлайн, і в наступних рядках ми дізнаємося про новий сервіс Apple і як компанія отримає від цього вигоду та збитки для користувача.

Купуйте зараз Платіть пізніше

Apple приєдналася до індустрії боргів або післяплати, що розвивається, завдяки спеціальному сервісу під назвою Pay Later, який було оголошено на Всесвітній конференції розробників 2022 року і спочатку буде запущено в США пізніше цього року.

Новий сервіс Apple «Купити зараз, плати пізніше» буде включено в гаманець, і при здійсненні будь-якої покупки через нього людина зможе розділити суму покупки на чотири рівні платежі без відсотків і комісій протягом певного періоду.

Щоб мати право на Apple Pay пізніше, ви повинні виконати вимоги, серед яких компанія перевіряє кредитоспроможність, щоб побачити ваші фінансові можливості. Світ споживчих фінансів і збільшення його прибутків, але користувач повинен усвідомити, що ця послуга схожа на отрута в меді, і ось ризики та збитки цієї послуги.

На перший погляд, послуги BNPL здаються нешкідливими, оскільки деякі надаються без відсотків і пропонують простий спосіб сплачувати великі суми грошей порціями, що чудово, чи не так, звісно, ​​не тому, що це мед, який вони хочуть, щоб ви скуштували, і коли це так? виконано та подібне до платіжних систем. В іншому випадку, якщо ви пропустите своєчасну премію, стягуватимуться додаткові комісії та відсотки.

Яку користь принесе Apple?

Apple пізніше отримає фінансовий прибуток через платіжний сервіс, а це означає мільярди доларів на рік, які легко надходять до її скарбниці, і ось детальна розбивка того, як Apple буде заробляти гроші:

Роздрібні продавці будуть платити Apple комісію, щоб запропонувати пізнішу платіжну послугу користувачам, які пізніше будуть приймати її.

Apple отримає уявлення про купівельну поведінку, і це дозволить їй передбачити поведінку користувачів у майбутньому.

Щоб надати послугу купити зараз і оплатити пізніше, Apple приєдналася до відомої установи фінансових послуг Goldman Sachs, яка буде фінансувати кредити, і між ними існують відносини з 2019 року, де установа фінансових послуг працює як партнер для кредитної картки Apple. і це сприяло зміцненню позицій Apple на ринку споживчого фінансування.

Отрута в меді

SFGate опублікував звіт про післяплатні послуги, в якому підкреслено популярність цих послуг серед молодших поколінь, зокрема покоління Tik Tok, покоління Z і Millennium. У звіті вказано, що 73% користувачів післяплатних послуг – це люди, народжені між 1997 і 2012 роками. , причому 30% з них не сплатили Принаймні один внесок, а близько 32% намагалися сплатити гроші за оренду, освіту чи інші основні потреби.

Слід сказати, що цей тип фінансування «купи зараз, плати пізніше» не обіцяє нічого доброго для користувача, оскільки молоді демографічні групи з нижчими доходами більше схильні до ризиків, пов’язаних із використанням послуг з післяплатою, і можуть отримати більше боргів.

Можливо, пізніше вдатися до платіжних послуг мотивує бажання володіти найновішими пристроями та предметами розкоші, повідомлення, яке було просунуто до користувачів завдяки геніальному маркетингу, де ви знаходите впливових осіб у Tik Tok та Instagram, які хвалиться, що володіють одягом, коштовностями, ноутбуками. , смартфони та автомобілі вартістю тисячі доларів.

Звісно, ​​вони отримують це безкоштовно, а натомість намагаються переконати та підготувати своїх юних фоловерів до покупок, навіть якщо у вас не вистачає грошей, купуйте і одразу отримаєте те, що хочете.

З точки зору психології споживача, ці послуги схожі на отруту в меді, оскільки вони працюють на миттєве задоволення, але ставлять молодих людей у ​​замкнене коло споживання, іншими словами, вони можуть постійно витрачати на покупки більше грошей, ніж вони можуть собі дозволити. це також так званий «ефект власності». Це відбувається, коли люди прив’язуються до продуктів, які вони купили, і їм важко повернути їх, навіть якщо вони не можуть собі це дозволити.

А коли настає розстрочка, настав час платити, і якщо ви пропустите один або кілька платежів, це може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг, що може мати негативні наслідки, наприклад, невідповідність звичайним кредитам або навіть кредитним карткам.

Економічні коливання

Пізніші платіжні послуги спонукають користувачів не стягувати відсотки. Проте вони можуть стягувати комісію за прострочені платежі, які особа не виконує. Apple не стане винятком. Завдяки компаніям, які здійснюють легкі платежі, які швидко заробили величезні гроші, нестабільна економіка і прострочення платежів користувачами, а також втрата інших платежів призвели до того, що ці компанії понесли цю проблему, і, таким чином, вартість багатьох з них впала вдвічі. Навіть Clarna (найвідоміший платіжний сервіс пізніше) звільнився 10% її працівників через кризу та погану економічну ситуацію.

Apple Pay пізніше

На додаток до потенційних фінансових проблем, послуги післяплати привернули увагу державних регуляторів у всьому світі, і Бюро з питань фінансового захисту споживачів зараз розслідує компанії, які виплачують борги через побоювання щодо нарощування боргу, регуляторного арбітражу та збору даних на ринку споживчих кредитів, які вже швидко змінюється з технологіями. Щось таке ризиковане, як послуги бренду Apple BNPL, може дещо відрізнятися від цілей компанії, які завжди полягали в тому, щоб надавати клієнтам технології та послуги, від яких вони могли б почувати себе добре, але можна сказати, що Apple завжди було іншим, навіть коли це нелегко».

 Зрештою, новий сервіс післяплати Apple може відрізнятися від подібних послуг тим, що Apple стверджує, що його послуга працює з урахуванням фінансового здоров’я користувача, але з цим типом послуг немає нічого певного, і тому ми пояснили все про нього, щоб ви були усвідомлюючи ризики та наслідки цього.

Джерело:

стикатися